| 2003年07月22日(火) |
資産運用の入り口 なのです |
「姜（かん）さん、
○○という金融商品ってどうなんですか・・？」
この言葉は 相談業務 の中で
よくお客さまからお聞きします。
わたし自身、
自分のことを「資産運用設計に特化したＦＰ」
だと思っています。
しかし、わたしの本管は
ファイナンシャルプランナー です。
お客さまの『家計の状況』を把握することなしに、
資産運用のお話はいたしません。
毎月の収入・支出の内訳 をお聞きするのは、
それが相談業務の“前提”だからです。
「お金を殖やしたい」
「金融商品について知りたい」
「投資のノウハウを学びたい」・・
そういうお気持ちはよくわかるのですが、
資産運用はそれがすべてではありません。
まずは【収支の健全化】です。
（一にも二にも 収支の健全化・・）
例えば、毎月３０万円の支出体質であった家計が、
２７万円に改善されたのなら、
これ自体が立派な『資産運用』です。
（約 １０％ の支出削減・・）
よく考えてみてください。
６％の利回りを獲得するのは至難の業ですが、
６％の節約はそれほどむずかしいことではありませんよね？
（リスクもほとんどありませんし・・）
さて、皆さんは 支出の削減 と聞いて
どんなことをイメージされますか？
スーパーの特売日をチェックする。
お風呂の残り湯を洗濯に利用する。
電気のスイッチをこまめに切る、など。
わたしは思うのですが、
「何に使ったか 思い出せない支出」を追跡し、
それを削減することが（実は）
いちばん効果が大きいのです。
『その他の支出』と呼ばれるものですね。
例えば、外食・お茶代・交際費。
レジャー・遊興費・ショッピング・・。
最近１ヶ月でどんなモノをいつ消費したのか、
皆さんちょっと思い出してみてください。
「何に使ったか 思い出せない支出」は、
（実は）いちばん節約しやすい支出 です。
＜ 何に使ったか思い出せないほど、
家計の中で 重要度 が低いのですから・・ ＞
そしてもうひとつ、
【収支の健全化】で大きな役割を果たすのが、
生命保険の見直し なのです。
皆さん、生命保険の保険料も
「立派な支出」ですよ。
また、皆さんと『金融商品』の関わりにおいて、
いちばん身近に存在するのが 生命保険 だと思います。
この生命保険としっかり向き合うことが
（広義でいうところの）資産運用の入り口 なのです。
２７日のなっとくセミナーでは
この生命保険について、
ファイナンシャルプランナーの小幡 賢治さん に
お話をいただきます。
わかりやすいトークに定評のある
保険のスペシャリストです。
ぜひ、ご参加ください！
なっとくセミナー Vol.２７
【あなたの保険が危ない！？】
〜 超デフレ時代の保険見直し術 〜
ライフナビゲーションシステム有限会社
代表取締役 CFP ファイナンシャルプランナー
講師： 小幡 賢治（おばた・けんじ）さん
＜ 講師からのメッセージ ＞
生命保険の「予定利率引き下げ」が
いよいよ視野に入ってきました。
自分の保険だけは大丈夫！！と思っていても
果たして本当にそうなのでしょうか？
これまでの 常識 が通用しなくなってきた今・・。
ほんとうに安心できる“保険の加入方法”を
検証していきます。
【セミナー内容】
● 意外と簡単、生命保険のしくみ（３つの基本形）
● 保険会社がつぶれたら・・（ズバリ、どこが危ない？）
● 予定利率の引き下げ・・何がどうなる！？
● 自分にピッタリの保険とは？（必要な保障額の見積もり方）
● クオリティーの高い保険商品の選び方
● ほんとに良いの？（最近ＴＶや新聞などで話題の保険商品たち・・）
● これからの時代、保険で本当に安心するためには？
日時： ７月２７日（日） １４：００〜１６：００
会場： 神戸生活創造センター ６F 講座研修室
（ＪＲ神戸駅 南口 クリスタルタワー内）
定員： ２０名 参加費 １，０００円（要予約）
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