| 2005年05月24日(火) |
ファイナンシャルプランナーって、ホントに必要なの？ その２） |
こんにちは、カン・チュンド です。
（前回の続きですよ・・）
あなたがＦＰの必要性を感じられ、実際に相談されたいなと思った時、
気を付けるべきことは何でしょうか？
アメリカの金融サービス会社 リンカーン・フィナンシャルグループ では、
適切なプランナーの選び方として、次のような例を挙げています｡
（一部、日本流にアレンジしてみました・・）
★ プランナーと呼ばれる人たちのバックグランドは実にさまざまです。
銀行、証券会社、税理士、保険販売の代理店、独立系のＦＰ、
わが社のように金融サービス会社に所属するＦＰなど・・。
どんなバックグランドの人であれ、
アドバイザーの「経歴」を必ず聞いておきましょう。
そのアドバイザーがどんな「専門的資格」を持っているかも
確認しましょう。
登録証、ライセンスカード があれば、提示を求めましょう。
カン）提示を求める前に、普通は出してくれるはずです（笑）
そして（もちろん）、そのアドバイザーが保険会社や運用会社といった
特定の機関と「利害関係」にあるのか否か を確認しましょう。
カン）ここは重要！
また、どの 投資信託 や 株式 を購入すべきか？
といった「投資のアドバイス」を求めるのであれば、
そのアドバイザーが、自分と同じような「投資に対する考え方」を
持っているかどうかを探る必要があります。
カン）ＦＰの投資ポリシーですね・・。
それからサービス料金についてですが、
金融商品の販売を手がけるプランナーは
商品を販売することによって得る手数料（コミッション）
が 報酬 となります｡
顧客に直接 報酬（フィー）を請求するアドバイザーは、
１時間ごとの料金、均一の料金、
またはあなたの運用資産や所得の一定割合を請求したりします。
また、手数料（コミッション）と
直接報酬（フィー）の組み合わせによって生計を立てている
プランナーもいます。
あなたにとって、どのタイプがいちばん適しているかを吟味しましょう。
カン）ＦＰの収入源を聞くのは失礼かしら？ という遠慮は無用ですよ。
★ そして、最も大切なこと、
それは「コミュニケーション」ではないでしょうか。
プランナーは、どれくらいの頻度で
あなたとコミュニケーションを取ると言っていますか？
カン）今日あなたの話を聞いてくれた人が、
今後もあなたの担当になると言っていますか？
（その会社、事務所では）あなたの疑問や心配事に
いつでも答えてくれる体制が整っているでしょうか？
また、定期的にレポートを発信し、
あなたの資産ポートフォリオについて分析を行ってくれるでしょうか？
なによりも、そのプランナーは 信頼するに値する
人格、知性、経験などを持ち合わせているでしょうか？
カン）極言すると、
あなたはそのプランナーを好いていけると思いますか？
◆ 自分自身が何を求めているのかを、あなた自身に問うてみましょう。
また、最初の打ち合わせ（初回面談）時には、
聞いてみたいと思っている 質問事項・関心事・問題点 などを
箇条書きにして持っていきましょう。
カン）聞くべきことを きちんと整理しておくということ・・。
晋陽ＦＰ事務所の場合、９０分、６０分などの時間単位で
「面談」を行っています。
お互いの下準備が十分なされていた方が、
中身の濃いコンサルティングが可能となります。
（言ってみれば、）
あなたが仕事で誰かと打ち合わせをするように、
最初の面談から真剣に取り組みましょう、ということなのです。
（なにせ）あなた自身の「大切なお金」に関することなのですから・・。
◆ ＦＰカン への１０の質問
皆さん、東京 でお会いしましょう。
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【これがエマージング株式への投資ノウハウだ！】
5/29 (日) 14：00 〜
とことん語り尽くします（笑）
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