| 2004年06月18日(金) |
リスクを飼い慣らす その２） |
こんにちは、カン・チュンド です。
世の中は「当然そうですよね・・」
という 思い込み で溢れています（笑）
事例 １．
公的年金は（今の制度を維持している限り）
早晩立ち行かなくなります。
その原因は、現役世代の保険料をそのまま
リタイア世代の年金受給に充てている 賦課方式 にあります。
そうすると、新聞の折込みチラシ に
「将来の年金を ワンルームマンション で！」
という文句が躍るようになります。
「将来の年金を ワンルームマンション で！」
と言われると、
ワンルームマンションさえ買えば
将来の年金（家賃収入）が保証される
ようなイメージを受けますが、とんでもありません（怒）
上記は ↑ 金（ゴールド）を買えば、
ペイオフ対策になる という勘違いとまったく同じ・・。
ワンルームマンションを買うとは、
リスク性の資産 を購入するということです。
将来の家賃収入は不安定ですし、
ワンルームマンションという 資産価格 も変動します。
よく 一括借上げ ＝【家賃保証】システム を
謳っている業者さんがいますが、
あれはひとつの契約にすぎません。
一方のみに嬉しくて、
一方のみが「しんどい」契約を（果たして）
その道のプロが結んでくれるでしょうか？
皆さん、チラシをよくご覧ください。
米粒のような小さな字で、
「毎月の家賃収入は、
当初○年間の設定家賃であり、○年毎に更新します」
あるいは「契約期間は○年間で、
双方協議の上、更新します」等と書いてあるはずです。
（これは お金のルール その１ と言ってもいいのですが）
不動産・保険・証券・銀行 に限らず、
その 関係書類・パンフレット においては
大事なことほど、小さくわかりにくく書いてあります（笑）
事例 ２．
最近「年金は こうして作りなさい！」
というような本が売れていますが、
皆さん、年金 と 資産運用 は
まったく別のものだと思っていませんか？
（実は）年金 と 資産運用 は同じ意味です。
（正確に言うと）年金 とは、
資産運用した結果（＝ 積立金）を
受け取る しくみ のことです。
例えば、皆さんが毎月毎月
１万円で 定期積金 をしたり、
投資信託 を買ったりして、
２５年間「積立て」を行ったとしましょう。
退職後の生活となり、
これまで積立てたお金を
毎年５０万円ずつ取り崩していくとします。
これを「自分年金」と呼びます。
「自分年金」と 資産運用 は 同義 ですよね・・。
もし皆さんが上記作業の一部を
第三者 に委託すればどうでしょうか？
毎月１万円のお金を拠出することに
変わりはありませんが、
（例えば）運用の部分を任せる、
あるいは、積立てたお金を
毎年 継続的に「取り崩す」作業を任せる、とします・・。
（はい、お金のルール その２ です）
人に 何かを任せる ＝ その分のコストを支払う ということです。
例えば、運用の部分を任せる とは、
（運用における）リスクを 転嫁する という意味です。
リスクを引き受けた側は、
リワード（報酬）がなければ 動きません。
（当然ですね）
（ここ、大切なのですが）
「毎年○○万円 の 年金 を
自分自身にあげることは 自分で十分ルール付けできます」
（そんなに難しいことではありません・・）
皆さん、くれぐれも
公的年金の将来が不安だから
→ 個人年金保険 に入ろう！
という「パブロフの犬」状態にならないように（笑）
それから、国の年金を「待ち焦がれても」
あまり 意味 がありませんよ。
（特に、４０代前半くらいまでの方）
「自分が６５歳になったら、
どれくらいの年金がもらえるのだろう？」と
計算してみることすら ナンセンス です。
（私たちが 年金を受け取るのは ４年後 ではないのです。
そもそも ほんとうに
６５歳から年金がもらえるとお考えですか・・？）
公的年金の現状について「知る」ことは大切ですが、
私たちは 国の年金について今現在、決定権 がありません。
自分で決める権利がないモノをいろいろ考えるより、
今から「自分年金」作り に精を出すほうがよいでしょう。
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